事实上，美国政府早已于1989年开始试点运行“以房养老”，到1998年转为正式项目，由政府提供担保。“以房养老”在美国被称作“房产净值转换贷款”或“反向抵押贷款”。与传统抵押贷款不同的是，它无需按月还款，而是在老人去世后，银行将房子拍卖后连本带息收回贷款。如果房产价值超过贷款本息，剩余部分归还给继承人;如果房产价值不足以偿还贷款本息，由政府负责补足差额;子女如想继承房产，也可将贷款本息还给银行然后将房产赎回。但这种养老方式经历二十多年的发展后，如今每年签约量只有7万左右，市场空间非常狭小。
据了解，美国人的退休收入主要有三个来源，一是政府提供的社会保障金，所有美国老人都有这部分收入，是保障最基本生活的资金来源;二是企业年金等私人养老保险项目提供的养老金，部分美国老人有这笔收入，是改善退休生活的资金来源;三是个人存款，这笔资金因人而异。而“反向抵押贷款”更多是作为养老收入的补充，并非核心收入来源。为使自己能拥有一个自由、快乐的晚年，不少美国人会选择自己喜欢的养老方式。
与年轻人“拼房”住
美国老人乔伊丝•凯恩现年66岁，离异，住在新泽西州中部。10年来，她一直采取拼房方式与陌生人“生活”。凯恩的条件并不多——能付房租，不吸烟，喜欢她养的几只猫。房客不仅给单身老人带来额外收入，也成为他们某种意义上的情感寄托。
89岁老人海伦家中有4间卧室，她把其中两间出租给帕蒂•米拉诺和她八十多岁的母亲，每月租金700美元。米拉诺不忙时负责打扫卫生。在海伦看来，这笔收入固然不错，但她更看重米拉诺母女的存在本身。
新泽西州拼房中介机构“拼房公司”的常务董事德雷尔说：“大多数愿意拼房居住的是50岁至55岁的单身女性。她们(退休后)收入开始减少，因此经济原因是主要出发点。”
同道中人乐生活
美国有一种被称作“亲和居所”的新型养老社区，居住的都是志同道合之人。无论你是乡村音乐粉丝、爱狗人士、考古狂、园艺爱好者或素食主义者，都不难找到两三百个同好者组成一个社区。
社区居民可以享受完善的医疗保健设施与服务、分享共同的兴趣爱好，一起健康、快乐地老去。
美国目前共有一百来个“定位社区”。发展最快的类型之一是所谓“大学基地养老社区”。它们建在大学校园内部或附近，如俄亥俄州奥伯林学院、宾夕法尼亚州立大学和达特茅斯大学附近的养老社区等。社区居民可以修读大学课程或大学组织的体育活动。
不过，这种社区的发展速度并不快。项目建设受持续低迷的经济形势影响，加上它属于高风险融资项目，银行不愿贸然投入。
移居海外享新生
近年来，越来越多美国人退休后选择到拉美国家定居，那里阳光充足、风光秀美，而且“钱更值钱”。
去拉美养老的潮流始于25年前，但最近5至10年发展尤为迅速。墨西哥生机勃勃的城市文化、哥斯达黎加美丽的海滨社区、尼加拉瓜静谧的山谷村庄……有着巨大吸引力，低廉的生活成本更是诱惑难挡。
还有一批老人选择的并非巴拿马、哥斯达黎加和墨西哥等传统休闲目的地，而是洪都拉斯、尼加拉瓜、危地马拉等听起来不那么“宜居”的国家。以危地马拉为例，它不仅风光迤逦，而且生活成本要低于大多数中美洲国家。一栋在哥斯达黎加或巴拿马卖50万美元的房子，在这里仅售25万美元。
