建立理财计划有六项基本原则：（一）了解你的财务现状；（二）确定你的财务目标；（三）进行储蓄、先将收入的百分之十储蓄起来；（四）将余下的百分之九十作为日常开支；（五）从基本储蓄开始，逐步建立你的理财计划；（六）立即开始。
建立理财计划又有三大步骤：
可预料的事情：有了稳固的基础，就可以开始作进一步的计划，例如购买房屋、偿还债务、为自己将来退休和子女的教育进行财务安排。一个平衡的理财计划书，既能保证大家现今的舒适生活，也能为日后的退休生活、子女的将来作好准备。
增值机会：一个完整的理财计划还会透过各种投资方式来增加退休储蓄、分散投资风险或合理减低税项。
出国移民专家表示如果您在办理移民申请前就考虑在制定合理的理财计划，理财顾问可以为您设计一套符合您实际情况的理财计划，这样可以大大避免因投资失败而导致财产的损失。逐步建立一个完善的出国移民理财计划对于每一申请人都非常重要。