美国人没有人事档案，却有比人事档案更客观更有价值的道德档案，那就是信用纪录。
信用纪录并不只与债务有关，它还记载着许多重要的个人信息，曾用名、过去和现在的住址、工作单位、因交通违章或其它原因上法庭的日期和判决情况以及输掉的每个官司的执行情况，全都纪录在案，如果一个人曾经犯过罪，则犯罪纪录也赫然在列。如果曾经破产过或者房屋汽车被司法保全或有其他或然负债，也都会记录在案，当然，如果你曾经延迟支付水电气费，或者手机费，或者电视和网络费等等，延迟了多少天这些详细信息也都会在个人信用纪录中有所反映。总之所有发生在个人身上的负面信息都不会遗漏。
信用纪录就象一份道德档案，一个人对债务的态度确实能够真实地反映出他的品质。
美国人相当依赖信用纪录，比如你去求职，雇主会要求你提供社会安全号，这个跟中国人的身份证号同样重要的号码，会跟随美国人一辈子，有了这个号码，雇主就会查询到你的信用纪录，了解你的过去，借此他将决定是否聘用你。再如你想要租房，大多数房东也会要求你填写申请表格并查询你的信用纪录，看看你过去是否赖过帐，是否为此上过法庭并被房东赶走过，如果你是一个老赖，想租房的时候就会处处碰壁了。昨天下午就有一个人打电话想租我们的一套房子，我们只问了几句话就知道她的信用不好，当然也就不打算租给她了，结果她都急哭了，估计她正被房东赶出来急着找住处，但又没人愿意租给她，早知如此何必当初呢?
如果你想申请信用卡或贷款，贷款人要了解的头一个信息就是你的信用状况，当你的信用分数低到一定程度时，你就无法申请到信用卡或贷款了，如果你的分数很高，不但能贷到款，还可以享受最优惠的利率，而且你还会不断收到一些信用卡公司寄来的邀请信，恳求你申请这些公司发行的信用卡。
如果你既不贷款也不需要信用卡，既不找工作也不租房子，你可能会觉得自己不必在乎什么信用纪录，那你就错了。你在美国总得开车，总得买汽车保险吧?不管是汽车保险还是房屋保险，都离不开信用纪录。你支付的保费高低跟你的信用纪录密切相关，如果你的信用很好，你的保费就会有折扣，不然就得多掏钱了。这就是为什么外国人买汽车保险，支付的保费可能会比普通美国人高出一倍的缘故，因为外国人没有社会安全号，也就没有信用纪录。另外，在美国个人跟一些大公司大机构做生意签合同，个人的信用纪录有时也与生意成功与否有直接关系。
信用纪录不好还会影响到你的日常生活，信用差的人会比别人的生活成本更贵。美国许多著名的连锁商店都发行自己商店的信用卡，比如Macy's、Target、Kohl's等等，使用这些商店的信用卡在店内消费，会比不使用信用卡要便宜得多(如Macy's 要便宜20%，Kohl's要便宜15%-30%)。那些信用不好的客户，申请不到这些商家发放的信用卡，自然也就享受不到这样的优惠了。
可以想象得到，信用不好的美国人，会自我感觉在社会上处处受气受排挤，这能怨谁呢?
这是一个讲究公平的社会，信用纪录这份道德档案让公平在美国不止是一个口号，一个梦，而是得到最全面的实践，所以在美国，做好人比做坏人要轻松多了。当然，这份道德档案也给人改过自新的机会，一般超过7年的负面信息就不会出现在信用纪录当中，破产纪录则会保持10年。
